「ネット銀行に変えた方がいい」とよく聞くけど、
種類が多くてどれを選べばいいかわからない——
そんな人向けに書きます。
私自身、窓口系の銀行からネット銀行に変えて、
正直「もっと早くやればよかった」と思っています。
通帳も印鑑も不要、スマホで全部完結する。
それだけで管理がかなりラクになりました。
今回は「楽天をよく使う人」と「特にこだわりがない人」
に分けておすすめを紹介します。
どちらも実際に使った・調べた上で書いているので、参考にしてみてください。
🏦 楽天をよく使う人 → 楽天銀行
楽天カード・楽天市場・楽天証券などをよく使っているなら、
楽天銀行との組み合わせが一番効率がいいです。
ちなみに自分もネットショッピングは楽天市場をよく使うんですが、
楽天市場での買い物は楽天カードを使うとポイント還元率が3%以上になるので相性がいい（笑）。
そして楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にしておくと、
ポイントがさらに上乗せされてよりお得になります。
楽天証券と連携すると普通預金金利が上がる
楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ」を使うと、
普通預金の金利が年0.38%（1,000万円以下・税引前）になります。
メガバンクの普通預金金利が0.001%前後であることを考えると、
ネット銀行の金利の高さがわかります。
ハッピープログラムで手数料が優遇される
ハッピープログラムというランク制度があり、
残高や取引件数に応じてATM手数料・他行振込手数料が月に一定回数無料になります。
楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にするだけで
取引件数がカウントされるので、楽天ユーザーには相性がいいです。
スマホATMでカードなしで入出金できる
楽天銀行はスマホATMに対応しています。
セブン銀行・ローソン銀行のATMで、
楽天銀行アプリを使えばキャッシュカードなしで入出金が可能。
「財布にカード入れ忘れた！」ってときもスマホさえあれば大丈夫です。
カードが手元にないシーンでも焦らなくて済むのは地味に便利です。
楽天カード・楽天証券をすでに使っているなら楽天銀行で統一するのが一番効率的。
ポイントも貯まりやすくなる。
▼公式サイトはこちら
楽天銀行 公式サイト ／ 楽天カード 公式サイト
🏦 こだわりがない人 → 住信SBIネット銀行
楽天をあまり使っていない、または特に経済圏にこだわりがないなら、
住信SBIネット銀行（d NEOBANK）がおすすめです。
私もメインで使っています。
① カードレス・通帳レスでシンプル
キャッシュカードも通帳も持たずに使えます。
スマホアプリで残高確認・振込・入出金がすべて完結。
「財布の中にカードを増やしたくない」「物を減らしたい」
という人にはぴったりです。印鑑も一切不要です。
② 目的別口座でお金を「見える化」できる
住信SBIネット銀行には目的別口座という機能があります。
代表口座の中で、用途ごとにお金を分けて管理できる仕組みです。
「旅行費」「緊急用」「車検代」など自分で名前をつけて最大10口座まで作れます。
目的別口座から直接出金できない仕組みになっているため、
「気づいたら使ってしまった」が起きにくい。
自動積立の設定もできるので、貯蓄管理にも便利です。
③ 手数料が条件付きで無料
スマートプログラムというランク制度があり、
ランクに応じてATM手数料・他行宛振込手数料が月に一定回数無料になります。
| ランク | ATM手数料無料 | 他行振込無料 |
|---|---|---|
| ベーシック | 月2回 | 月1回 |
| シルバー | 月5回 | 月5回 |
| ゴールド | 月10回 | 月10回 |
| VIP | 月15回 | 月15回 |
また、住信SBIネット銀行あて・三井住友信託銀行あての振込は回数無制限で無料です。
日常使いでは、ベーシックランクの無料回数で十分まかなえます。
④ 三井住友NLカードとの組み合わせが◎
住信SBIネット銀行はSBI証券と連携することで金利優遇が受けられます。
また、メインカードに三井住友NLカードを選ぶと、
口座管理からカード決済まで一貫してシンプルに管理できます。
カードレス・目的別口座・使いやすさのバランスが◎。
楽天経済圏にこだわりがないなら住信SBIがおすすめ。
▼公式サイトはこちら
住信SBIネット銀行 公式サイト ／ 三井住友カード NL 公式サイト
📊 2つを比較するとこんな感じ
| 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 | |
|---|---|---|
| こんな人向け | 楽天ユーザー | 楽天以外・シンプル派 |
| 普通預金金利 | 最大年0.38%（マネーブリッジ利用時） | 条件により優遇あり |
| ATM手数料 | 月最大7回無料 | 月2〜15回無料（ランク制） |
| 他行振込 | 月最大3回無料 | 月1〜15回無料（ランク制） |
| カードレス | △（スマホATM対応） | ◎（カードレス対応） |
| 目的別口座 | なし | あり（最大10口座） |
| 相性のいいカード | 楽天カード | 三井住友NLカード |
💳 クレカは正直なんでもいい（笑）
銀行はネット銀行をおすすめするけど、
クレカは正直なんでもいいと思っています（笑）
今持っているカードが使いやすければ、それで十分です。
年会費無料のカードをそのまま使い続けるだけでもOK。
無理に新しく作る必要はないかなと。
むしろ新しく作ると、
今使っているカードを解約する手間が増えるだけだったりするので……
シンプルにいきましょう（笑）
クレカは今持っているものでOK。年会費無料で使えていれば十分。
わざわざ作り直す必要はなし。
⚠️ ネット銀行のデメリットも正直に
人によっては気になるポイントもあるので、正直に書いておきます。
- 小銭の入金ができない
- 新券の両替ができない
- 窓口がないため、対面で手続きができない
小銭をよく使う人・現金を頻繁に引き出す人には少し不便に感じるかもしれません。
メインがキャッシュレスの人なら、まず困ることはないと思います👍
📝 まとめ
- 楽天カード・楽天証券をよく使う人 → 楽天銀行で統一が効率的
- こだわりがない人 → 住信SBIネット銀行がシンプルでおすすめ
- 住信SBIはカードレス・目的別口座・手数料優遇が◎
- 三井住友NLカードとの組み合わせでさらにシンプルに管理できる
- 小銭入金・両替が必要な人は要注意。日常使いでは困らない
- どちらにしても窓口系の銀行より管理がラクになる
口座はシンプルに。管理しやすい銀行を選ぶだけで、お金の流れが見えてくる。
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